Como saber se meu nome está sujo? 3 passos para descobrir
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Muitos consumidores descobrem que têm uma dívida negativada quando o crédito solicitado é negado. Saiba neste artigo como saber se o nome está sujo.
Em um cenário delicado para a economia e, consequentemente, para a vida financeira dos brasileiros, milhões de consumidores têm dificuldades para ficar com as contas em dia. Muitos se fazem a pergunta “como saber se meu nome está sujo?”. Neste texto vamos responder a esta e outras dúvidas comuns.
De acordo com dados da edição mais recente do Mapa da Inadimplência no Brasil, estudo conduzido pela Serasa, mais de 67,9 milhões de brasileiros estão negativados, o que representa mais da metade da população adulta do país.
Nesse contexto, o papel da Serasa é ajudar os consumidores a sair das dívidas. Como primeiro passo, vamos mostrar agora o que precisa ser feito para saber a situação do CPF. Afinal, tudo começa com o diagnóstico, não é?
Em primeiro lugar, o que é “ter o nome sujo”?
A expressão “nome sujo na praça” origina-se de um hábito de antigos comerciantes que se reuniam em praças públicas para trocar informações sobre seus clientes, se pagavam certinho suas dívidas ou não.
Desde antigamente (a data ninguém sabe precisar ao certo), o termo "nome sujo", ou “nome sujo na praça”, ganhou popularidade entre os brasileiros. Até hoje é utilizado para se referir a pessoas negativadas e com o CPF em birôs de crédito, como a Serasa.
Ainda que esteja presente em nossa cultura, a expressão é inadequada e nem um pouco amigável. O correto é dizer que, ao ter uma "dívida negativada", o consumidor tem uma dívida em seu nome inscrita no cadastro de inadimplentes.
Também é importante observar que a negativação da dívida não surge da noite para o dia: a empresa credora solicita à Serasa ou a outros birôs de crédito a inclusão de dívida inadimplida no cadastro de inadimplentes. A Serasa envia um comunicado prévio ao consumidor, informando a existência da dívida, e aponta um prazo para regularização. Se isso não acontecer, aí sim o nome pode ser negativado.
Na plataforma Serasa Limpa Nome é possível encontrar ofertas de acordo para pagamento tanto de contas atrasadas (ou seja, não negativadas), como dívidas negativadas. E o melhor, com soluções e ferramentas para quitá-las sob condições especiais de desconto ou parcelamento, delimitadas de forma organizada em nossa plataforma pelas empresas credoras.
Quais as consequências de ter uma negativação?
Entre as principais consequências estão as restrições de crédito que essa situação traz. É possível conseguir um empréstimo, cartão de crédito ou financiamento em alguma instituição bancária quando se tem uma dívida negativada ou está com o Serasa Score baixo, mas as chances de aprovação são reduzidas.
Isso porque, na análise de crédito, as instituições costumam analisar o perfil financeiro de cada consumidor. Ao identificar que as contas não estão em dia, a empresa pode entender que é arriscado oferecer o crédito e, por isso, recusar o pedido.
O contrário também é válido: não ter dívidas negativadas ajuda a conseguir crédito, mas não existe 100% de garantia. A decisão de conceder ou não um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito é sempre da instituição financeira, sem a influência da Serasa.
Além disso, consumidores com “nome sujo” também podem ser impedidos de fazer compras parceladas, abrir uma nova conta corrente, além de enfrentar mais dificuldade para realizar matrícula em instituições de ensino particulares (escolas e faculdades).
Em alguns casos, com valores de dívidas muito altos, o dinheiro disponível na conta bancária do consumidor pode ser utilizado judicialmente para quitar débitos, assim como imóveis e veículos. Porém, só algumas empresas têm autorização para fazer esse tipo de movimentação e devem comunicar o consumidor com antecedência.
Ao ter uma negativação, o Serasa Score também tende a cair, e é essa pontuação que indica ao mercado as chances de o consumidor pagar em dia as contas nos meses seguintes.
Como verificar se tenho dívidas negativadas?
Para descobrir se há dívidas negativadas em seu nome, basta consultar o CPF pelo site ou aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store. Lá é possível também conferir os detalhes da dívida (se existir), como data de negativação, valor pendente e dados da empresa credora. É simples:
- 1. Acesse o site ou aplicativo da Serasa e clique em “Consultar CPF grátis”.
- 2. Digite seu login e senha. Se não tiver, faça um cadastro gratuito na hora.
- 3. Clique em “Meu CPF” e faça a consulta. Na mesma plataforma, é possível também verificar o Serasa Score.
Preciso pagar para ter essa informação?
Não! Na Serasa a consulta é gratuita. Como já mencionamos no tópico anterior, para consultar a situação do CPF e saber se existe alguma pendência financeira, é só acessar o site ou aplicativo da Serasa e, se ainda não tiver um cadastro, criar um. É rápido e gratuito.
Depois de fazer o login, ao acessar a plataforma, o consumidor tem acesso a todas as informações sobre o seu CPF, sua pontuação de crédito, a plataforma Serasa Limpa Nome, para negociar dívidas com desconto e condições de pagamento especiais. Tudo em um só lugar, para que as finanças estejam em ordem e sem complicação.
Outro ponto importante: ao fazer o cadastro no site ou aplicativo da Serasa, é recomendável ao consumidor que memorize a senha e não a compartilhe com ninguém. Ela servirá para manter o sigilo e segurança das informações.
Quanto tempo demora para uma dívida ser negativada?
Em teoria, com um dia de atraso a empresa credora já pode enviar o CPF do consumidor para os serviços de proteção ao crédito, como a Serasa. Na prática, elas costumam aguardar até um mês para fazer isso, já que muitos consumidores atrasam o pagamento de contas por esquecimento, falta de organização ou por conta de algum imprevisto, por exemplo.
A partir daí, o processo de cobrança começa com o envio de um comunicado ao consumidor, que, após a data de postagem da carta de cobrança, tem em média até dez dias para entrar em contato com a empresa ou instituição financeira para regularizar a dívida.
Caso a regularização não ocorra nesse período, a dívida pode ser registrada na base dos órgãos de proteção ao crédito e ser consultada por qualquer empresa.
Tenho que pagar a dívida mesmo depois que ela prescreve?
É comum ouvir falar que, após cinco anos de negativação, a dívida prescreve (ou “caduca”). Nesse caso, ela deixa de constar como negativada na Serasa e, portanto, de influenciar a pontuação de crédito do consumidor.
Porém, dívidas “caducadas” não desaparecem nem são esquecidas. Elas ficam em aberto na empresa credora e ainda são passíveis de cobrança extrajudicial. Então, sim, é preciso fazer o pagamento da dívida mesmo depois desse tempo.
No Serasa Limpa Nome, é possível consultar e pagar débitos com até 90% de desconto e condições especiais. Todo mês, cerca de R$ 3 bilhões de reais em desconto são concedidos pelas empresas parceiras do Serasa Limpa Nome. Acesse agora e confira as ofertas disponíveis para você!
